• Follow us

Экономика

Не кредитом единым: 9 млн заемщиков оказались на грани риска

Источник: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Чуть более месяца осталось до дня, когда 15,7% российских заемщиков — а это 9,09 млн человек с показателем долговой нагрузки выше 50% — станут для банков проблемными. Такой вывод можно сделать из расчетов, которые специально для «Известий» подготовили в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). С 1 октября кредитование таких граждан обернется для финансовых организаций необходимостью резервировать средства по повышенному коэффициенту. По оценкам «БКС Премьер», это обойдется банкам в дополнительные 75−100 млрд рублей.

Даже если таким клиентам не откажут в новых заимствованиях, то условия для них будут существенно ужесточены, не сомневаются эксперты. А проблемы с рефинансированием в итоге могут обернуться обращением в МФО и к нелегальным кредиторам.

1 октября ЦБ планирует включить очередную охлаждающую процедуру для рынка потребкредитования. Пока темпы его роста превышают 20% в год, что уже стало причиной нарастающего конфликта между Центробанком и Минэкономразвития.

Однако с наступлением октября возможность выдавать кредиты гражданам, ежемесячные выплаты которых составляют более 50% дохода, обернется для банков необходимостью резервировать дополнительные — и весьма существенные — средства.

Фактически заемщики с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) станут «токсичными» для организаций, которые им одалживают.

По данным на 1 июля 2019 года, следует из расчетов ОКБ, таких заемщиков в России было 9,09 млн человек, то есть 15,7% от всех должников банков. Как пояснили «Известиям» в бюро, этот показатель был выведен на основе информации по доходам, которую передают кредиторы. И поэтому таких заемщиков в группе риска может быть и больше.

Новость

Миллиарды в заморозку

Согласно новым требованиям ЦБ, если после 1 октября банки будут кредитовать заемщиков с высоким ПДН, им придется замораживать под эти заимствования значительные средства — по оценке «БКС Премьер», их объемы могут составить 75−110 млрд рублей.

— На наш взгляд, такие объемы дополнительного резервирования могут оказать ощутимое давление на капитал банков. Без учета ввода показателей долговой нагрузки ЦБ уже ужесточил требования к капиталу банков, ранее неоднократно повысив коэффициенты риска по потребительским кредитам, — пояснил «Известиям» главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Но готовы ли банки отказаться от заемщиков, которые готовы брать в долг снова и снова?

Кредитные организации не слишком охотно комментируют эту тему, учитывая ее чувствительность — в том числе и социальную.

Источник: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Так, в пресс-службе ВТБ «Известиям» сообщили, что в настоящее время в банке оценивают эффект от введения регулирования данного показателя.

Новость

Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский рассказал, что в портфеле организации действительно есть небольшая — порядка 10% — доля заемщиков, имеющих платежи до 50% от доходов и выше.

— В основном это кредиты на короткие сроки, и риски по ним минимальны. Мы продолжим выдавать их, перераспределяя на это больше капитала, —- уточнил он.

В Сбербанке «Известиям» пояснили, что кредитная политика банков, в том числе в части кредитования заемщиков с высоким ПДН, зависит от величины капитала конкретной организации и выбранной ей бизнес-стратегии.

— В целом можно ожидать, что на рынке сократятся объемы кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой, — отметили в Сбербанке.

Давать нельзя помиловать.

Однако банки, как известно, к благотворительным организациям не относятся и поэтому не готовы брать на себя все риски полностью. И если даже они не будут отказывать проблемным заемщикам, то доля ответственности ляжет на плечи клиентов.

— Часть банков может пойти на ужесточение процесса выдачи дополнительных кредитных ресурсов клиентам с высокими ПДН, —- уверен Антон Покатович.

Источник: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

С этим согласен и гендиректор ОКБ Артур Александрович, который пока видит основной риск в ухудшении условий кредитования для ставших «токсичными» заемщиков.

— Банки вряд ли начнут отказывать им автоматически, но будут компенсировать свои риски за счет повышенной ставки, — полагает он. — Необходимость обязательной верификации доходов может удлинить процесс одобрения кредитов и ограничить доступ для официально нетрудоустроенных граждан, что может привести к оттоку части банковских клиентов в МФО.

На грани дефолта

Почему ужесточение условий или отказ в новых кредитах могут стать критичными для заемщиков? Проблема рынка последних лет заключается в том, что многие граждане занимают для того, чтобы не допустить просрочки или дефолта по своим обязательствам.

Поэтому суммы заимствований растут при одновременном росте закредитованности.

Как показало исследование ОНФ «Кредитная карта России» (есть у «Известий»), доля выданных в первом полугодии 2019 года потребкредитов на сумму свыше 500 тыс. рублей составила 55,1% от портфеля. И только в этой категории заимствования росли — на 4,1 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом 2018-го.

«Графический анализ данных Банка России показывает рост кредитной задолженности физлиц за первое полугодие 2019 года на фоне снижения просроченной задолженности по ранее выданным кредитам», говорится в обзоре ОНФ.

Источник: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Снижение просрочки можно объяснить набирающими всё большую популярность инструментами перекредитования и рефинансирования. Существует риск того, что заемщики, которые таким образом избегают просрочки, в скором времени просто превысят свой ПДН.

Евгения Лазарева

руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков»

Новость

О такой же тенденции говорится и в материалах Центробанка. «В настоящее время доля рефинансирования сохраняется на уровне 20%. Учитывая некоторый рост процентных ставок в IV квартале 2018 — I квартале 2019 года, это может свидетельствовать об увеличении долговой нагрузки части заемщиков, которые наращивают задолженность, чтобы погасить ранее взятые кредиты», отмечает регулятор.

Причем наибольшими темпами, указано в докладе ЦБ, растут кредиты с ПДН выше 80%. Дальнейшее же увеличение доли выдачи займов гражданам с высоким показателем долговой нагрузки формирует предпосылки к росту рисков в необеспеченном потребкредитовании. Угрозу для таких заемщиков представляет и макроэкономическая ситуация. Ретроспективный анализ данных за 2012−2018 годы показывает, что этот сегмент наиболее чувствителен к ухудшению макроэкономического фона, чем те, чей ПДН составляет менее 30%.

Справка

Read More



Leave A Comment

More News

Газета.Ru -

Более 400 товаров из Китая временно освободили от New! 2019-09-20 18:09:45Власти США временно осво

Эксперт назвал конфискацию Украиной земель у россиян отвлечением New! 2019-09-20 16:15:52Политолог Иван Мезюхо пр

В Киеве грозятся конфисковать купленные россиянами земли 2019-09-20 15:23:54Министр экономического &

Эксперт прокомментировал пересмотр закона РФ ради поставок газа 2019-09-20 15:14:46Аналитик по газу центра э

Зеленский обсудил с представителями МВФ реформы на Украине 2019-09-20 14:36:32Президент Украины Влади&

На Украине пригрозили конфисковать земли у россиян 2019-09-20 14:31:56Министр экономического &

Город проведения следующего форума "Среда для жизни" выберут 2019-09-20 14:12:29ДОМ.РФ и Минстрой РФ планl

США временно освободили от пошлин более 300 китайских 2019-09-20 14:05:24США временно освободили

Украинский министр раскрыл условия закупки газа в России 2019-09-20 12:48:02Министр энергетики и защ

Москва отреагировала на введение Трампом санкций против Ирана 2019-09-20 12:12:20Директор второго департ&

Правительство не планирует отменять профессиональные праздники 2019-09-20 11:35:58Правительство не будет о

На Украине рассказали об условиях закупки газа в 2019-09-20 10:33:55Министр энергетики и защ

Вести

Мнение. Есть деньги, лекарства и опыт врачей. Андрей 2019-09-20 14:13:00Если в России не изменятс

Крупнейшая торговая компания Японии потеряла $320 млн на 2019-09-20 12:39:00В Mitsubishi Corp сообщили об ожиданиn

Будут ли США поддерживать Саудовскую Аравию? 2019-09-20 12:33:00Отношения США и Саудовск

Путин: участие Киргизии в военных учениях важно на 2019-09-20 12:16:00Во время учений Владимир

Национальный банк Ирана попал под санкции США 2019-09-20 11:24:00США ввели санкции против

Си Цзиньпин назвал атаку на Саудовскую Аравию шоком 2019-09-20 11:21:00Председатель КНР Си Цзин

ЦБ РФ прогнозирует нейтральный эффект от динамики курса 2019-09-20 11:04:00Августовское ослаблени&#

Дайджест новостей. Почему Киев меняет позицию в газовом 2019-09-20 10:57:00Цены на нефть могут завер

Конгресс США одобрил краткосрочный бюджет 2019-09-20 10:50:00Краткосрочный бюджет СШ&

Цены на палладий достигли нового исторического максимума 2019-09-20 10:43:00Котировки драгоценного &

Запасы золота в международных резервах России увеличились до 2019-09-20 10:37:00Запасы золота в междунар

Дмитрий Медведев выступил на пленарном заседании форума "Среда 2019-09-20 10:24:00На развитие городской ср

ЮГА.ру |

В Адыгее собрались увеличить производство сыров за три 2019-09-20 08:47:00В Адыгее к 2022 году планирую&

Авиакомпания «Россия» получила Евразийскую премию за региональные перевозки 2019-09-20 08:12:00Авиакомпания «Россия»

В Адыгее разработают меры поддержки для строительства новых 2019-09-20 07:40:00В Адыгее планируют оказа

В Адыгее усилят контроль за качеством бензина на 2019-09-19 13:20:00В Адыгее 19 сентября обсуд

Сбербанк и «ЮгСтройИмпериал» подписали первый договор проектного финансирования 2019-09-19 11:36:00Сбербанк и строительная

Аграрии Кубани рассказывают о зерноуборочной технике Ростсельмаша 2019-09-19 04:27:00Чтобы повысить рентабел&

В Сочи на Экономическом форуме регионов России проведут 2019-09-18 09:32:00На горном курорте «Роза &#

Страховая компания ВСК улучшила позиции в рейтинге Forbes 2019-09-18 05:42:00Страховой дом ВСК по итог

ВСК стал лидером рейтинга компаний в сегменте дополнительного 2019-09-18 01:10:00Страховой дом ВСК занял п

Адыгея за год увеличила темпы привлечения инвестиций на 2019-09-16 11:25:00В 2019 году темп роста привле&

Сбербанк оценил итоги реализации трех инвестпроектов на кубанской 2019-09-16 10:17:00Представители Сбербанк&#

«Магнит» вошел в топ-5 крупных частных компаний России 2019-09-16 08:05:00Краснодарский ретейлер &

Экономика -

Жителей, попавших в санитарно-защитную зону Шереметьево, переселят 2019-09-20 13:45:00Жителей, попавших в санит

"Жигулевская долина" вошла в тройку лидеров рейтинга технопарков 2019-09-20 12:31:00Ассоциация кластеров и т

В ТОСЭР "Тольятти" утверждены проекты новых резидентов 2019-09-20 12:28:00Комиссия по рассмотрени&

Минприроды опровергло резкое подорожание охотничьих ресурсов в России 2019-09-20 12:23:00В Минприроде опровергли

В Калужской области прошел первый автопробег автолавок 2019-09-20 11:42:00В Калужской области прош

Фонд "Инносоциум" принял участие в выставке "Конструкторское бюро 2019-09-20 10:34:00Фонд "Инносоциум" принял 

Первые 110 социальных объектов обеспечили теплом 2019-09-20 10:27:00Первые 110 социальных объе

Отопление в детских садах и больницах Москвы включат 2019-09-20 08:43:00Отопление в детских сада

ЦБ: Овощи в этом году могут начать дорожать 2019-09-20 08:32:00Цены на овощи в этом году

Власти Москвы рассказали, из каких стран чаще всего 2019-09-20 08:20:00Власти Москвы рассказал&

ЦБ заявил о проблемах с рабочей силой в 2019-09-20 08:00:00ЦБ заявил о проблемах с рk

К концу года достроят мост к "Острову мечты" 2019-09-20 07:19:00В ближайший год кварталы

IaftNews

Huawei выпустила новые смартфоны без системы Android 2019-09-19 11:54:17Huawei представила смартфоны M

Хакеры опубликовали данные 35 млн клиентов авиакомпании Lion 2019-09-19 11:49:49​Хакеры слили в сеть данн

Россия сохранит транзит газа через Украину 2019-09-19 11:21:37​Россия гарантирует пос&

Латвийский PrivatBank оштрафован более чем на 1 млн 2019-09-19 10:59:46​Совет латвийской Комис&

Болгария построит газопровод в обход Украины 2019-09-19 10:42:04​Государственный газов&#

В Instagram запретят рекламу похудения для подростков 2019-09-19 10:38:30​Instagram будет ограничивать иl

AMEGA, EXNESS, RoboForex и БКС Форекс лидируют на 2019-09-19 10:29:56​Аналитический отдел МО&

Wells Fargo запустила блокчейн-проект для внутренних расчетов 2019-09-18 09:15:53Компания Wells Fargo & Company запустит п

Россия продолжила уменьшать вложения в американские акции 2019-09-18 08:41:11​В июле Россия продолжил

Украина намерена изменить порядок налогообложения для турецких и 2019-09-18 08:34:03​Украина изменит порядо&

Нефть резко выросла после атаки дроном НПЗ Saudi 2019-09-16 11:46:14​Во время открытия лондо

Костин: Россия и Китай усилили сотрудничество 2019-09-16 11:08:12​Грядущая встреча между

Новости Mail.Ru:

Расходы федерального бюджета продолжат расти в 2020 году 2019-09-19 11:09:01Такой сценарий предложе&

Новак назвал переговоры по газу с Украиной конструктивными 2019-09-19 11:03:43БРЮССЕЛЬ, 19 сен — РИА Новос&#

Счета в Великобритании и ее офшорах потребуют отчетов 2019-09-19 10:44:32Служба исключает четыре

Саудовская Аравия закупится иностранной нефтью после атаки дронов 2019-09-19 09:06:24Саудовская Аравия обрат&

Госдума приняла закон о повышении ставок акцизов на 2019-09-19 08:52:52МОСКВА, 19 сентября. /ТАСС/ — З

Минприроды назвало стоимость всей российской нефти 2019-09-19 07:45:54Министерство природных &

Медведев сообщил, что федеральный бюджет ближайших трех лет 2019-09-19 06:33:08МОСКВА, 19 сентября. /ТАСС/ — Н

Медведев: инфляция в России в ближайшие три года 2019-09-19 06:14:01МОСКВА, 19 сентября. /ТАСС/ — П

Банки открыли сезон охоты 2019-09-19 05:01:50Граждане попали под шква

В России резко подорожала рыба 2019-09-19 04:29:08Оптовые цены на дальнево

Таиланд упростит жизнь туристам 2019-09-19 00:50:07Таиланд отменит въездны&

Долговая перезагрузка 2019-09-18 20:31:28Систему взыскания с граж

Правда.Ру -

"Миллиард долларов - не предел": Андрей Назаров о 2019-09-20 09:27:00Исполняющий обязанност&#

Губернатор Омской области рассказал о сотрудничестве с Молдовой 2019-09-20 05:11:00Горизональным отношени&#

Открылся второй Молдо-российский экономический форум 2019-09-20 04:15:00В Кишиневе, в винно-турисm

Банки будут оценивать заемщиков по кредитной истории их 2019-09-20 03:55:00Бюро кредитных историй "j

Закон о введении акцизов на виноград может привести 2019-09-19 09:49:00Закон о введении акцизов

Игорь Юшков рассказал, какой контракт нужет "Газпрому" с 2019-09-19 08:27:00Китай как никогда настро

Врач и слесарь оказались самыми дефицитными профессиями в 2019-09-19 07:05:00Врач, сварщик и слесарь нk

ЦБ отметил быстрый рост долговой нагрузки россиян в 2019-09-19 06:09:00Центробанк отмечает рос&

Большинство россиян считают премии лучшей мотивацией для работы 2019-09-19 05:50:00Подавляющее большинств&#

Россия владеет природными ресурсами на 94,4 триллиона рублей 2019-09-19 04:51:00Общая стоимость российс&

Эксперты: реальные доходы россиян падают и меняют свою 2019-09-19 02:05:00Реальные доходы граждан

Митинги оппозиции угрожают стабильности корпораций 2019-09-18 22:04:00Московские протесты ста&

Insider.pro

Всё, что нужно знать о датчиках в вашем 2019-09-20 11:00:00 Для чего нужны и как рабо

В Facebook появились мошеннические схемы инвестиций в TON 2019-09-20 10:25:47 Основные новости и котир

CME Group запустит биткоин-опционы в начале 2020 года 2019-09-20 09:24:40 Открытие опционов на баз

В чем причина ралли Stellar 2019-09-20 09:00:00 XLM начал коррекцию после р&#

$20 000 или $1 000 000: 5 прогнозов 2019-09-20 07:00:00 Какого уровня достигнет

В Facebook появились мошеннические предложения заработать на Telegram 2019-09-20 04:53:22 В Facebook начали появляться мо

На Филиппинах в магазинах можно будет купить криптовалюту 2019-09-20 04:07:35 Abra начнет продавать битко&#

Coinbase рассматривает возможность листинга токена Gram 2019-09-20 03:19:42 Криптовалютная биржа оп

Курс биткоина восстановился до $10 200 2019-09-20 02:55:22 Цена биткоина растет пос

О чем говорится в White Paper биткоина 2019-09-20 02:00:00 Рассказываем доступным

Есть ли у XRP предпосылки для роста? 2019-09-19 11:00:00 Что происходит с криптов

Северная Корея создает свою криптовалюту 2019-09-19 10:17:50 Основные новости и котир


Disclaimer and Notice:WorldProNews.com is not responsible of these news or any information published on this website.